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「投资理财」网贷陷阱:1万贷款半年变400万 永远还不完钱的套路

  「投资理财」2018年11月的一天早上,河北省邢台市桥西区某小区15层的居民们发现,电梯门上被人用油漆涂了鲜红色的大字“张洪”“还钱”。楼道的白墙上、一户人家的单元门上,也被喷上了同样的字,格外醒目。

 

  张洪被人指名道姓地在楼道里喷字,是因为在网上借钱未还。从2018年9月起,他向网贷公司借了一万元,签下了含有“砍头息”的阴阳合同。之后,放款人以提高贷款额度、降低利息等为由,引诱他继续贷款,以贷养贷。半年后,他在十几家网贷公司的还款额累计已有407万余元,但他还有近60万的债务,实在还不起了。

 

  2018年11月23日,张洪向河北省邢台市公安局桥西分局报案。4个月后,桥西分局查到了向张洪放贷的网贷公司,并将这一横跨江浙两省的套路贷团伙抓捕归案。

 

  据桥西分局刑警三中队民警梁超介绍,该团伙的16名犯罪嫌疑人已全部落网,经侦查,该案共涉及1500余个被害人、涉案金额2亿元。

 

  近年来,全国各地以民间借贷为名实施“套路贷”的案件呈高发态势。2019年4月9日,最高法院、最高检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,明确界定了“套路贷”与民间借贷的区别,要求依法严惩“套路贷”。

 

  就想借几千块还信用卡

 

  30多岁的王明,从没想过自己会陷入套路贷。

 

  他是浙江一家饮料公司的销售人员,每个月收入近万元。他还有一份属于自己的小生意,能挣些外快,在当地算是高收入人群。

 

  2018年9月,因为生意出现困难,王明急需几千块钱周转。他不想让家人担心,也不想向亲友开口借钱,正发愁时,一个陌生的电话打了过来。对方自称是小额贷款公司,直接报出了王明的名字,问他是否需要借钱。

 

  本就缺钱的王明随口问了一句:怎么借?对方说,只要在网上提交资料进行审核,就能放款。“利息呢?”对方没有直接回答他的问题,转而去说贷款额度:“这要看审核结果才能确定,借两千三千、两万五万都有,不一定的。”王明没想太多,直接和对方互加了微信好友。

 

  王明被网贷公司“盯上”,其实是个偶然。该团伙落网后,负责贷款审核的嫌疑人阿洁告诉办案民警,客户资源大多来自一个网络平台。网贷公司花费四五万元在平台上买了一个账号,里面就有包含姓名、手机号、身份证信息在内的各种客户资料,平均一份客户资料只要十几块钱。

 

  阿洁说,他们采用“广泛撒网”的方式,挨个联系名单上的人,像王明这样急需资金周转的人,很可能成为落入网中的鱼。「投资理财」

 

  和王明这种没接触过网贷的人不同,在广东工作的赵琦属于网贷常客。他的所有借贷记录,都能在一家电子欠条平台上查询到。这样的人,通常被网贷公司看做“重点客户”。

 

  赵琦经营着一家小店,时常需要资金周转。2018年3月,他看中了网贷公司审核简单、放款快的优势,开始和它们频繁接触。把能找到的小额贷款APP全都下载了一遍,每次需要用钱时就借一点。他说在钱的问题上,自己从不愿向亲友开口求助,“我就是爱面子嘛。能被套路贷控制住的都是怕丢面子的人。”

 

  为了维系良好的征信,他每次都会按时还款,没有一次逾期。但2018年年中时,因为频繁借贷,他的征信还是“被划花了”。他无法再从正规贷款公司借钱,银行贷款也无法通过审核。“虽然有收入证明、营业执照,但是他们觉得你平时连一两千都借,是不是还款能力有问题。”

 

  “大家都以为向套路贷借钱的肯定是有不良嗜好的人。但其实,他们的初衷可能只是需要几千块钱周转资金。”邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警刘胜辉说。

 

  张洪最初只向套路贷团伙借了一万元,为了还上几千块的信用卡欠款。他从没想到,仅仅几个月后,自己的负债会滚到四百多万。

 

  30%的“砍头息”

 

  与嫌疑人互加好友后,对方给王明发来了一个二维码,要求他在手机上扫码、填资料。需要上传的资料很详细,包括扫描身份证、车辆行驶证,告知对方自己的工作单位、家庭住址、QQ定位并上传生活照,授权对方查看手机通讯录、淘宝和支付宝账号,进行人脸识别认证。最后,他还要配合网贷公司进行视频验证,证明借款人是他本人。

 

  “看到需要这么多材料,我还觉得奇怪,要身份证号和家庭住址还能理解,不知道要淘宝账号和生活照干什么用。”王明猜测,提交这些资料大概是为了避免自己借钱不还,没有过问太多,就在嫌疑人的指导下一步一步完善了资料。

 

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